সুইস ব্যাংক অর্থ রাখার নিরাপদ জায়গা নয়?

ফরাসি লেখক ও দার্শনিক ভলতেয়ার ১৭৯৪ সালে লিখেছিলেন, ‘তুমি যদি একজন সুইস ব্যাংকারকে জানালা দিয়ে ঝাঁপ দিতে দেখো, তাহলেও তাকে অনুসরণ করো, নিশ্চিত জেনো সেখানে অবশ্যই মুনাফা করার মতো কিছু আছে।’

সুইজারল্যান্ডের অনেক সুনাম আছে। সুইস চকলেট পৃথিবীসেরা। ভারী শিল্পেও দেশটির সুনাম আছে। পনির খেতে হলে যেতে হবে সুইজারল্যান্ডে। দেশটিকে বিশ্বের ব্যাংক খাতের রাজধানী বলা হয়। এবার একটু দুর্নামও করা যাক। কালোটাকা গোপন রাখার সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য জায়গা কিন্তু সুইজারল্যান্ড। সুইস ব্যাংকের সুখ্যাতি বা কুখ্যাতি বিশ্বজোড়া।

ব্যাংক গ্রাহকদের তথ্য গোপন রাখাটাই এ দেশের আইন। এ কারণেই আফ্রিকা, দক্ষিণ আমেরিকা, এশিয়াসহ তৃতীয় বিশ্বের দুর্নীতিবাজ সামরিক-বেসামরিক শাসক-স্বৈরশাসক, রাজনীতিবিদ এবং উন্নত বিশ্বের অসাধু ব্যবসায়ীদের অর্থ লুকিয়ে রাখার বড় জায়গা এই সুইস ব্যাংক। অর্থ বা সম্পদ লুকিয়ে রাখার জন্য এর চেয়ে বড় জায়গা পৃথিবীতে নেই।

মূলত দু–দুটি বিশ্বযুদ্ধই সুইস ব্যাংকের ব্যবসাকে রমরমা করে তুলেছিল। প্রথম বিশ্বযুদ্ধের সময়ই সুইস ব্যাংকাররা নিজ নিজ ব্যাংকের বিজ্ঞাপন প্রচারে ফ্রান্স সফর শুরু করেন। লক্ষ্য, দেশটির অভিজাত ও ধনী শ্রেণি। আর বিজ্ঞাপনে মূল আকর্ষণ হিসেবে ব্যাংক গোপনীয়তা আইনের কথাই প্রচার করা হতো। যুদ্ধ অনিশ্চয়তা তৈরি করে, যা অর্থনৈতিক সংকটের বড় কারণ। এর ফলে সুইস ব্যাংকগুলোতে প্রচুর অর্থ আসা শুরু হয়। আবার যুদ্ধের অর্থ সংগ্রহে ইউরোপের অনেক দেশই নতুন যুদ্ধকর আরোপ করেছিল। এতে সুইস ব্যাংকগুলোর ব্যবসা আরও বেড়ে যায়। কর ফাঁকি দিতেই এ সময় ধনী ব্যক্তিরা সুইস ব্যাংকে ভিড় বাড়াতে থাকেন।

সুইস ব্যাংক গোপনীয়তা রক্ষার ক্ষেত্রে আরেক ধাপ এগোয় ১৯৩৪ সালে। এর আগে ব্যাংকের গ্রাহকের তথ্য ফাঁস করলে তা দেওয়ানি অপরাধ হিসেবে গণ্য করা হতো। সুইস ফেডারেল অ্যাসেম্বলি নতুন আইন করে। এই আইনে গ্রাহকের তথ্য ফাঁস ফৌজদারি অপরাধ হিসেবে গণ্য করা শুরু হয়। ব্যাংক গ্রাহকদের তথ্য গোপন রাখার ক্ষেত্রে নতুন এই আইনকে একটি মাইলফলক হিসেবেই মনে করা হয়। সে সময় ফ্রান্স ও জার্মানি নিজের দেশের নাগরিকদের কর ফাঁকি বন্ধে সুইস ব্যাংকগুলোর শাখায় অভিযান চালিয়েছিল। এতে অনেক গোপন নাম ফাঁস হয়ে যায়। ফলে গোপনীয় আইন আরও কঠোর করা হয়।

জার্মানিতে নাৎসি দল ও হিটলারের উত্থান এবং তাঁর ইহুদিবিরোধী মনোভাব সুইস ব্যাংকগুলোর ব্যবসা আরও বাড়িয়ে দেয়। সুইস ব্যাংকগুলো এ সময় নাৎসিদের হাত থেকে ইহুদিদের সম্পদ রক্ষার কাজটি করে। অবশ্য এর সঙ্গে ব্যবসায়িক স্বার্থ জড়িত। ধনী ইহুদিরা তাঁদের সম্পদ সুইস ব্যাংকগুলোতে রাখা শুরু করেন। আবার একই সঙ্গে তাঁরা নাৎসি ও তাঁদের সহযোগীদের অর্থ এবং সোনা মাটির নিচে ভল্টে রাখার ব্যবস্থাও নেন। বলা হয়, ইহুদি নিধনের আগে নাৎসি নেতারা তাঁদের সম্পদ কেড়ে নিয়ে সুইস ব্যাংকগুলোতে লুকিয়ে রাখতেন। এমনকি সুইস ব্যাংকে রাখা সম্পদ নিজের নামে জোর করে লিখিয়ে নিয়েছিলেন অনেক নাৎসি প্রভাবশালী সদস্য।

অ্যাডলফ হিটলারও ইউনিয়ন ব্যাংক অব সুইজারল্যান্ডে (ইউবিএস) অর্থ রেখেছিলেন। এর পরিমাণ ছিল ১১০ কোটি রেইচমার্ক (সে সময়ে জার্মানির মুদ্রা, ১৯৪৮ সালে তা বদলে ডয়েসমার্ক হয়)। দ্বিতীয় বিশ্বযুদ্ধের পরে ইহুদিদের সম্পদ উদ্ধারে বিভিন্ন ধরনের পদক্ষেপ নেওয়া শুরু হলে চাপ বাড়ে সুইস ব্যাংকগুলোর ওপর। এর ধারাবাহিকতায় নব্বইয়ের দশকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র আনুষ্ঠানিকভাবে হিটলারের জমা রাখা অর্থ ফেরত চায়। ইউবিএস ৭০ কোটি ডলারের সমপরিমাণ অর্থ ফেরতও দেয়। মালিকানা না থাকলে এবং তা জব্দ করা হলে কী পরিমাণ অর্থ কোনো কর্তৃপক্ষকে ফেরত দেওয়া হবে, সে বিষয়ে নির্দিষ্ট আইন আছে। বলা হয়, নাৎসিবিরোধীদের সম্পদ রক্ষা করছে বলে হিটলার ১৯৪০ সালে সুইজারল্যান্ড দখল করার কথাও ভেবেছিলেন। যদিও পরে তা আর কার্যকর করেননি।

ক্রিস্টোফ মেইলি এক সময় ইউবিএসের নিরাপত্তা প্রহরী ছিলেন। ১৯৯৭ সালে তিনি হুইসেলব্লোয়ার হিসেবে তথ্য দেন যে ব্যাংকটি ইহুদি গণহত্যা বা হলোকস্ট সময়ের সব ধরনের নথি পুড়িয়ে ফেলেছিল, যাতে গচ্ছিত সম্পদের মালিকানার প্রমাণ না থাকে। এ নিয়ে একাধিক মামলা হলে হত্যার শিকার ইহুদিদের পরিবারের সঙ্গে একটি সমঝোতায় আসতে হয়। এ জন্য ইউবিএসকে ১২৫ কোটি ডলার দিতে হয় আর ক্রিস্টোফ মেইলি পান সাড়ে সাত লাখ ডলার।

পরিস্থিতি পাল্টে যেতে শুরু করে ২০০৮ সালের বৈশ্বিক অর্থনৈতিক মন্দা শুরু হওয়ার পরে। এ সময় সুইস ব্যাংকগুলোর ওপর চাপ বাড়তে থাকে। আবার ২০০৮ সালের ৩ ডিসেম্বর ব্যাংকের গোপনীয়তা আইন ভঙ্গের জন্য সর্বোচ্চ শাস্তি ছয় মাস থেকে বাড়িয়ে পাঁচ বছর করা হয়। কিন্তু তার আগেই বড় ধাক্কাটি দেয় আরেক মার্কিন নাগরিক।

ঘটনাটি ২০০৭ সালের। ব্র্যাডলি বার্কেনফিল্ডের গল্পটা ‘বার্কেনফিল্ড ডিজক্লোজার’ নামে ইতিহাসে স্থান করে নিয়েছে। বলা যায়, সুইস ব্যাংকের রমরমা ব্যবসা কমিয়ে দেওয়ার ক্ষেত্রে ব্র্যাডলি বার্কেনফিল্ড সবচেয়ে বড় ভূমিকা রেখেছেন। মার্কিন নাগরিক বার্কেনফিল্ড কাজ করতেন সুইস ব্যাংক ইউবিএস-এ। তিনিই প্রথম সুইস ব্যাংকিং সিক্রেসি আইন ভেঙেছিলেন। ২০০১ সালে তিনি জেনেভায় ইউবিএসে যোগ দিয়েছিলেন সম্পদ ব্যবস্থাপনার দায়িত্ব নিয়ে। আর ব্যাংক থেকে পদত্যাগ করেছিলেন ২০০৫ সালে। এর আগে তিনি ব্যাংকের করা কিছু অভ্যন্তরীণ নথি দেখেছিলেন, যা তৈরি করেছিল ব্যাংকটির আইন বিভাগ। নথিতে মার্কিন গ্রাহকদের নিয়ে কাজ করেন, এমন সম্পদ ব্যবস্থাপকদের দায়দায়িত্ব নির্ধারণ করে দেওয়া হয়েছিল।

নথিতে বলা ছিল, এ ক্ষেত্রে কোনো ব্যত্যয় ঘটলে প্রতিষ্ঠান দায়ী থাকবে না, সব দায় নিতে হবে সম্পদ ব্যবস্থাপকদের। এ নিয়ে আপত্তির কথা বার্কেনফিল্ড ঊর্ধ্বতনদের চিঠি দিয়ে জানিয়েছিলেন, কিন্তু কোনো সাড়া পাননি। এরপরই তিনি পদত্যাগ করেন। কেননা, মার্কিন নাগরিকদের সুইস ব্যাংকে অর্থ রাখার ব্যবস্থা বার্কেনফিল্ডই করতেন। আর ধনী আমেরিকানদের আকৃষ্ট করতে সুইস ব্যাংকগুলো ইয়ট রেসসহ নানা ধরনের অনুষ্ঠানের আয়োজন করত।

২০০৭ সালেই বার্কেনফিল্ড মার্কিন বিচার বিভাগের (ডিপার্টমেন্ট অব জাস্টিস) সঙ্গে যোগাযোগ করেন। তিনি হুইসেলব্লোয়ার আইনের অধীনে তথ্য দিতে চান। এই আইন অনুযায়ী কেউ যদি ভেতরের তথ্য দেন এবং এতে কর ফাঁকির ঘটনা উদ্ধার হয়, তবে মোট আদায়ের ৩০ শতাংশ তথ্য প্রদানকারী বা হুইসেলব্লোয়ার পাবেন। একই সঙ্গে তিনি কোনো ধরনের বিচার থেকে দায়মুক্তিও চান। তবে বিচার বিভাগের সঙ্গে আলোচনা ভেস্তে গেলে বার্কেনফিল্ড ইউএস সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের (এসইসি) যোগাযোগ করেছিলেন।এরপরই মার্কিন তদন্ত সংস্থা ফেডারেল ব্যুরো অব ইনভেস্টিগেশন বা এফবিআই তদন্ত শুরু করে।

তদন্তে দেখা যায়, সুইস ব্যাংকগুলোতে বিপুলসংখ্যক মার্কিন নাগরিকের অর্থ গচ্ছিত আছে, আর এর মাধ্যমে বিপুল পরিমাণ কর ফাঁকি দেওয়া হয়েছে। এ জন্য অভিযুক্ত করা হয় দুটি বড় ব্যাংককে। যেমন ইউবিএস এবং এলজিটি গ্রুপ। এর মধ্যে ইউবিএসে ১৯ হাজার মার্কিন নাগরিকের হিসাবে গচ্ছিত ছিল ১ হাজার ৮০০ কোটি ডলার থেকে ২ হাজার কোটি ডলার।তথ্য ফাঁস করলেও বার্কেনফিল্ডের বিরুদ্ধে বিচারপ্রক্রিয়া ঠিকই শুরু করে মার্কিন বিচার বিভাগ। দেশটির অন্যতম ধনী ইগন ওলেনিকফকে কর ফাঁকি দিতে সহায়তার অভিযোগ আনা হয় তাঁর বিরুদ্ধে। ২০০৯ সালে ৪০ মাসের জেল হয় বার্কেনফিল্ডের। জেল খেটে মুক্তি পান ২০১২ সালের ১ আগস্ট। তবে একই বছরের ১১ সেপ্টেম্বর বার্কেনফিল্ড আইন অনুযায়ী হুইসেলব্লোয়ার হিসেবে ১০ কোটি ৪ লাখ ডলার পুরস্কার পান।

এই ঘটনায় ইউবিএসকে ৭৮ কোটি ডলার জরিমানা করলে তারা তা দিতে বাধ্য হয়।পথ খুলে দিল অন্যদেরমার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের তদন্ত অনেক দেশের জন্যই নতুন পথ খুলে দেয়। বিভিন্ন দেশ সুইস ব্যাংকের বিরুদ্ধে কর ফাঁকির অর্থ গচ্ছিত রাখার অভিযোগ এনে তদন্ত শুরু করে। ফ্রান্স, জার্মানি, বেলজিয়াম ও ইসরায়েল একই ধরনের তদন্ত শুরু করে, যা এখনো অব্যাহত রয়েছে। এতে সুইস ব্যাংকগুলো জরিমানা দিয়েও যাচ্ছে।

তবে বাংলাদেশ এখনো এই প্রক্রিয়ায় অংশ নেয়নি। ভারত এরই মধ্যে এই কাঠামোর আওতায় তথ্য পেতে শুরু করেছে। পাকিস্তান, এমনকি মালদ্বীপও এই কাঠামোতে স্বাক্ষর করা দেশ। কমন রিপোর্টিং স্ট্যান্ডার্ড (সিআরএস) একটি দেশের আর্থিক খাত–সংশ্লিষ্ট একটি বিষয়। এ জন্য এ খাতের স্থিতিশীলতা যেমন একটু গুরুত্বপূর্ণ পূর্বশর্ত, তেমনি আর্থিক খাতকে সব ধরনের আন্তর্জাতিক আইন ও মান অনুসরণ করতে হয়। বাংলাদেশের সংকট এখানেই। এখানে খেলাপি ঋণের সংজ্ঞা পরিবর্তন করা হয় কারও না কারও ব্যক্তিগত মতামতের ভিত্তিতে, অর্থমন্ত্রী বদল হলেও অনেক কিছু পাল্টে যায়, নানা ধরনের আর্থিক কেলেঙ্কারি ঘটলেও ব্যবস্থা নেওয়া হয় না। সুতরাং কমন রিপোর্টিং স্ট্যান্ডার্ড (সিআরএস) মানতে হলে করব্যবস্থা ও আর্থিক খাতের বড় ধরনের সংস্কার লাগবে। এসব ক্ষেত্রে অভিন্ন আন্তর্জাতিক মান বজায় না রাখলে স্বয়ংক্রিয় তথ্য বিনিময় কাঠামোর আওতায় অংশই নিতেই পারবে না বাংলাদেশ।

অনেকের নিশ্চয়ই মনে হচ্ছে এইচ এম এরশাদের পতনের পর তাঁর পাচার করা অর্থ উদ্ধার নিয়ে অনেক আলোচনা হয়েছিল। বলা হয়েছিল এরশাদের অর্থ সুইস ব্যাংকে রাখা ছিল। এ জন্য ফায়ার ফক্স নামের একটি মার্কিন প্রতিষ্ঠানকে নিয়োগ দিয়েছিল তৎকালীন তত্ত্বাবধায়ক সরকার। কিন্তু এর কোনো সুরাহা হয়নি। তখন অবশ্য কোনোভাবেই গ্রাহকের তথ্য প্রকাশ করার নীতি ছিল না। ফলে এরশাদের অর্থ সেখানে রাখা ছিল না তা বলা যাবে না।

সুইস ব্যাংকে বাংলাদেশিদের রাখা অর্থের হিসাব প্রথম জানা যায় ২০০৪ সালে। দেশটির কেন্দ্রীয় ব্যাংক সুইস ন্যাশনাল ব্যাংকের বার্ষিক প্রতিবেদন থেকে এ তথ্য জানতে পারে বাংলাদেশের মানুষ। তবে এ নিয়ে ব্যাপকভাবে লেখালেখি শুরু হয় ২০১৪ থেকে। ওই বছরের ২৮ জুন প্রধানমন্ত্রী শেখ হাসিনা জাতীয় সংসদে বলেছিলেন, তাঁর সরকার আমানতকারীদের তালিকা চেয়ে সুইজারল্যান্ড সরকারকে অনুরোধপত্র পাঠাবে। এর আগের দিন, সোহরাওয়ার্দী উদ্যানে আওয়ামী লীগের প্রতিষ্ঠাবার্ষিকীর অনুষ্ঠানেও তিনি সুইস ব্যাংকে কে কত টাকা রেখেছে, তা বের করার কথা বলেছিলেন।

রমরমা ব্যবসার যুগে সুইস ব্যাংকগুলোর সংখ্যা কেবলই বেড়েছে। কিন্তু চাপ বাড়তে থাকায় কমতে থাকে ব্যাংকের সংখ্যা। যেমন ১৯৯৬ সালে সুইস ব্যাংকের সংখ্যা ছিল ৪০৩টি, ২০১৯ সালে তা কমে হয়েছে ১৫৭টি। আইন ভঙ্গ বা অনিয়মের জন্য এখন পর্যন্ত ৮৫টি সুইস ব্যাংককে ৫৫০ কোটি ডলার জরিমানা দিতে হয়েছে। এর মধ্যে সবচেয়ে বড় ব্যাংকের একটি ইউবিএস ২০০৯ সালে জরিমানা দেয় ৭৮ কোটি ডলার এবং আরেক বড় ব্যাংক ক্রেডিট সুইস ২০১৪ সালে জরিমানা দেয় ২৬০ কোটি ডলার। বিশ্বব্যাপী সম্পদ ব্যবস্থাপনায়ও সুইস ব্যাংকের অংশ কমেছে।

সুইস ব্যাংকের ওপর সবচেয়ে চাপ ছিল ২০০৯ থেকে ২০১৪ সাল পর্যন্ত। এ সময়ে সুইজারল্যান্ড থেকে চলে গেছে ১৩ হাজার ৫০০ কোটি ডলার।তা ছাড়া সুইস ব্যাংকের প্রতিদ্বন্দ্বীও দাঁড়িয়ে গেছে। কেইম্যান আইল্যান্ড, পানামা, ব্রিটিশ ভার্জিন আইল্যান্ড ও বাহামার ব্যাংকিং ব্যবস্থাও ধনীদের কাছে জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। আর্থিক গোপনীয়তা সূচকে এখন পয়লা নম্বরে আছে কেইম্যান আইল্যান্ড। এরপরই যুক্তরাষ্ট্র, সুইজারল্যান্ড, হংকং ও সিঙ্গাপুর। বাংলাদেশের নাগরিকেরাও এখন সুইস ব্যাংকে টাকা না রেখে মালয়েশিয়া, সিঙ্গাপুর, কানাডার মতো দেশগুলোয় বিনিয়োগের বদলে নাগরিকত্ব সুবিধা নিচ্ছেন।

তারপরও সুইস ব্যাংক জৌলুশ বা গৌরব হারাচ্ছে তা বলা যাবে না। এর বড় কারণ নির্ভরযোগ্যতা। সুইজারল্যান্ড নিরপেক্ষ ও স্থিতিশীল একটি দেশ। সুইস ব্যাংকের টিকে থাকার আরেকটি কারণ হচ্ছে এর সুদহার নীতি। সুইস ব্যাংকে অর্থ রেখে কিন্তু কোনো সুদ পাওয়া যায় না। প্রায় শূন্য সুদ, কখনো কখনো ঋণাত্মক সুদহার। তারপরও এখানে অর্থ রাখা লাভজনক। কারণ, সুইজারল্যান্ডে মূল্যস্ফীতির হার আরও কম। ফলে সব মিলিয়ে আড়াই থেকে তিন শতাংশ পর্যন্ত মুনাফা থাকে, যা অন্য দেশের তুলনায় অনেক বেশি।

যুক্তরাষ্ট্র ও ইউরোপের চাপের কারণে সুইস ব্যাংকগুলো এখন বেশি নজর দিচ্ছে উঠতি অর্থনীতির দেশগুলোর প্রতি, বিশেষ করে এশিয়া। এশিয়ার সম্পদ ব্যবস্থাপনায় এখন ইউবিএস ও ক্রেডিট সুইস শীর্ষে। নতুন করে যেসব দেশে মধ্যবিত্তের সংখ্যা বাড়ছে, ধনীর সংখ্যা বৃদ্ধির হার বেশি, সেসব দেশের দিকেই এখন তাদের নজর। এ তালিকায় বাংলাদেশের নামও একসময় উঠে আসবে। অথচ টাকা পাচার ঠেকানোর কোনো পদ্ধতি বাংলাদেশে নেই, উদ্যোগও নেই। সুতরাং সুইস ব্যাংক যতই জৌলুশ হারাক, পাচারকারীদের অর্থ পাচারের সুযোগ ও জায়গার অভাব হবে না।